Вклады на детей в сбербанке

Открытие вклада

Внесения депозита до совершеннолетия гражданина выполняется строго в отделении банка. Выполнить действие удаленно не получится. Перед тем, как открыть вклад на ребенка в Сбербанке, потребуется подготовить пакет документации. Заявитель должен иметь при себе:

  • Паспорт или иное удостоверение личности;
  • Свидетельство о рождении.

Собрав бумаги, человек должен обратиться в любое отделение Сбербанка и сообщить о желании открыть счет на несовершеннолетнего ребенка. Сотрудники кредитного учреждения предложат составить договор. В нем отражаются условия взаимодействия с банком. Детально ознакомившись с документов и подписав его, нужно внести денежные средства на счет. Размер капитала не должен быть ниже 1 000 рублей. Когда счет пополнен, вклад считается открытым.

Возможно вы захотите застраховать свой вклад, как это сделать можете почитать у нас на сайте.

Какие документы необходимо предоставить?

В зависимости от того, для совершения какого действия требуется разрешение органов опеки, нужно предоставить в соответствующее государственное учреждение заявление и пакет определенных документов:

заявление, составленное родителями. При их отсутствии нужен документ-подтверждение данного факта. Это может быть решение суда о лишении родительских прав биологических матери и отца, свидетельство о смерти, судебное решение о признании безвестно отсутствующими

Если родные родители живы и не лишены прав на ребенка, то важно их личное присутствие;
заявление, написанное несовершеннолетним. Конечно, только в том случае, если ему уже исполнилось четырнадцать лет;
паспорта родителей;
свидетельство о рождении ребенка

Если ему более четырнадцати лет, то нужно предоставить его паспорт;
выписка из лицевых счетов, а также домовой книги по месту прописки несовершеннолетнего;
выписной лист по конкретному счету (где определяется размер вклада);
договор оформления банковского счета (вклада).

Мнение эксперта

Мария Локшина

Эксперт по семейному праву с 2010 года

Нужно заметить, что обязательное разрешение от соответствующих органов не нужно, если ребенок уже достиг совершеннолетия. С этого момента он может по своему личному усмотрению тратить деньги с банковского счета.

Родители заботятся о своих детях, поэтому они открывают счета в банках на их имя. Это позволяет в будущем отпрыскам потратить накопления на обучение в высших учебных заведениях, приобретение собственного жилья или путешествие по экзотическим странам. А до момента, пока ребенку не исполнилось восемнадцать лет, распоряжаться денежными средствами вправе родитель, усыновитель или опекун.

Карты Сбербанка для детей до 14 лет

Четырнадцать лет — это наступление возраста частичной дееспособности в соответствии со ст. 26 ГК РФ. Начиная с этого возраста, молодые граждане уже могут управлять своим заработком (п. 2 пп. 1 ст. 26 ГК РФ), а это косвенно означает, что им становятся доступны и стандартные дебетовые карточки (например, молодежная карта). Этот вопрос мы деталь рассмотрели тут.

Но вот до наступления возраста частичной дееспособности свободно оформить какую-либо карту практически невозможно. Есть только одна «лазейка» — карточка Сбербанка для детей с 7 лет, которая привязывается к родительскому основному счету.

Выглядит это так: родитель открывает счет на свое имя, но к этому счету выпускается несколько карт — одна из них основная (родительская), а другие как раз и называются в Сбербанке «картами для ребенка до 14 лет». Таким образом, с одной стороны, ребенок уже с малых лет приучается к пользованию современными платежными инструментами, получает опыт работы с кэшбеком и процентами, учится оплате товаров онлайн, приобретает навык откладывать и не тратить слишком быстро карманные деньги.

С другой стороны, родитель ничем не рискует, поскольку ребенок не сможет потратить с общего счета больше установленного родителем же лимита. Он сможет видеть все передвижения средств, а также историю расходов и источники денежных поступлений. В в случае, если требуется дополнительный контроль, можно ограничить лимит расходов еще больше или же заблокировать определенные категории трат (например, на онлайн-игры).

Теперь суть детской банковской карты Сбербанка до 14 лет нам ясна, разберем условия пользования карточкой.

  • Оформить может только родитель на свое имя;
  • Карта ребенка — не основная, а «дополнительная», т.е. привязанная к основной карточке родителя. При этом на лицевой стороне дополнительной карты будут отображены имя и фамилия ребенка. Карта относится к категории дебетовых;
  • По желанию, за дополнительную плату можно разработать индивидуальный дизайн;
  • Некоторые детские карты выпускаются и обслуживаются в течение года бесплатно, некоторые — за определенную сумму. То, сколько стоит в итоге обслуживание и выпуск карты, зависит от формата родительской карты;
  • Пополнять отдельно детские карты Сбербанка для клиентов до 14 лет не нужно, поскольку дополнительные все равно привязаны к родительскому счету. Другими словами, пополняя свой собственный счет, косвенно держатель основной карты пополняет и счет своего ребенка;
  • Держатель дополнительной карточки вправе только оплачивать покупки оффлайн и, в некоторых случаях, онлайн. Совершать какие-либо переводы частным лицам невозможно — система не пропустит такую операцию;
  • Менять лимит можно сколько угодно раз, но новый установленный порог начнет действовать только с 1-го числа месяца, следующего за месяцем изменения условий. К примеру, изменив 20-го декабря размер лимита, он вступит в силу лишь с 1-го января.

Особенности вклада, оформленного на особу, возрастом до 18(16) лет

Когда вышеуказанная особа, или ее опекун, приняла решение расторгнуть договор о вкладе, требуется выполнить следующие действия: 

  • Если указанный процесс будет выполняться в момент, когда человек, на которого открыт счет, не достиг возраста в 14 лет ,- необходимо предъявить: паспорт и ИНН опекуна, свидетельство о рождении будущего хозяина вклада, сберегательную книжку, оформленную на имя ребенка, письменное разрешение представителя органа опеки или попечительства (данная ситуация обговаривается до заключения договора о вкладе). 
  • После проверки предоставленных бумаг, при положительном результате, банк аннулирует договор и произведет оплату положенной суммы денежных средств.

Данный вид депозитной программы примечателен следующим:

  • открыть вклад можно даже для новорожденных при условии наличия свидетельства о рождении малыша;
  • вклад можно пополнять, но снимать с него деньги нельзя;
  • пополнять депозитный счет несовершеннолетнего могут все желающие – родственники, друзья, крестные, а вот открыть вклад могут только родители или опекуны;
  • по желанию представителей ребенка депозит может быть как рублевым, так и долларовым.

Вклад на имя ребенка имеет ряд характерных особенностей:

  1. Родители или официальные представители ребенка, открывшие этот вид депозита, не смогут увидеть его среди своих счетов и вкладов в Личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Счет открыт не на их имя, а на ребенка, поэтому им не принадлежит. Следовательно и отображаться среди прочих счетов данный депозит не должен.
  2. Когда ребенку исполнится 14 лет, он получит возможность открыть личную карту в Сбербанке и зарегистрироваться в системе «Сбербанк Онлайн». Только тогда он сможет увидеть и вклад на свое имя рядом с открытым счетом.
  3. Для открытия вклада родителям/опекунам необходимо иметь определенную сумму денежных средств, чтобы произвести первоначальный взнос. Без этого депозит в банке не откроют.

Внимание! Несмотря на то что максимальный срок вклада составляет 3 года, снять средства со счета и закрыть вклад до достижения ребенком совершеннолетия невозможно

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Особенности вклада на ребенка в Сбербанке

Почему предложение от Сбербанка стоит рассмотреть? Причин несколько, но основные заключаются в том, что — деньги на счете застрахованы, снять их может только ребенок по достижению 18-летия (за исключением процедуры обращения родителей в органы опеки), пополнять могут родственники без каких-либо проблем.

Как это работает

Сбербанк предлагает специальный вклад Пополняй на имя ребенка. С помощью депозита можно накопить нужную сумму на любые цели:

  • обучение ребенка в высшем учебном заведении;
  • приобретение недвижимости или автомобиля;
  • путешествие за границу;
  • лечение;
  • формирование начального капитала.

Специального отдельного вклада на обучение детей в Сбербанке нет, вместо него предлагается открыть обыкновенный пополняемый депозит.

Преимущества:

  • простота оформления;
  • капитализация процентов;
  • длительный срок работы депозита;
  • автоматическая пролонгация;
  • прогрессивная шкала начисления процентов.

Можно открыть вклад в Сбербанке при рождении ребенка или в любой другой момент – средства будут копиться на счете до его совершеннолетия. С учетом длительных сроков и капитализации процентов на счете по вкладу в Сбербанке даже небольшой первоначальной суммы в итоге дает внушительную прибыль.

Так, вложение 100 тысяч рублей на 18 лет в итоге превратятся в 196 297 рублей, т.е. увеличит капитал почти в 2 раза. Если же производить периодические пополнения целевого вклада на детей в Сбербанк, то сумма увеличится еще значительнее.

Примеры с расчетами

Рассмотрим несколько примеров накоплений для ваших детей.

Пример 1:

  • 100 000₽ при рождении ребенка;
  • + ежемесячное пополнение счета на 1000₽.
  • получено будет сверх вложенных денег: 201 000₽.

Пример 2:

  • 500 000₽ при рождении ребенка;
  • + ежемесячное пополнение счета на 5000₽;
  • получено будет сверх вложенных денег: 1 042 000₽.

Пример 3:

  • 1 000 000₽ при рождении ребенка;
  • + ежемесячное пополнение счета на 10 000₽;
  • получено будет сверх вложенных денег: 2 084 000₽.

Все расчеты ориентировочны, сделаны на официальном сайте банка.

На каком основании несовершеннолетнему открываются счета?

Не всегда родители открывают на имя ребенка срочный вклад, позволяющий накапливать средства: иногда им приходится оформлять обычный расчетный счет. К примеру, ребенку может понадобиться текущий счет для получения переводов от родителей во время обучения в другом городе, счет для зачисления стипендий, алиментов от отца (матери), пособий и т.д.

Гражданский кодекс делит всех людей на 3 категории:

  1. Малолетние дееспособные несовершеннолетние (в возрасте до 14 лет). Согласно п.1 ст. 28 ГК РФ сделки от их имени могут заключать только родители (опекуны, усыновители).
  2. Частично дееспособные несовершеннолетние (возраст от 14 до 18 лет). Согласно п.1 ст. 26 ГК РФ для совершения сделок, в том числе – для открытия вклада, частично дееспособным несовершеннолетним требуется письменное согласие родителей (опекунов, усыновителей).
  3. Полностью дееспособные граждане в возрасте от 18 лет. Полная дееспособность может наступать и в 16 лет, если ребенок работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей (решение о наступлении полной дееспособности в 16 лет принимается судом или органом опеки).

Исходя из деления по степени дееспособности, получается, что:

  • вклады на несовершеннолетних до достижения ими 14 лет могут открывать только родители (в т.ч. бабушки, дедушки, опекуны). Для оформления договора, помимо паспорта и ИНН взрослого человека, потребуется свидетельство о рождении ребенка;
  • вклады на имя ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет могут открывать либо родители (опекуны), либо сами несовершеннолетние. В любом случае нужно будет предоставить и паспорт ребенка, и паспорт одного из его родителей (который дает письменное согласие на открытие счета или открывает счет на имя несовершеннолетнего).

О том, как осуществляется процедура открытия вклада, мы расскажем подробнее.

Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка?

Мало кто знает о том, что можно открыть счет не только для взрослого человека, но и для ребенка, который еще не достиг восемнадцатилетнего возраста. Это может сделать родитель (мама или папа), приемные родители, а также опекуны.

Как правило, банковским счетом несовершеннолетнего лица вправе управлять только близкий родственник (мать, отец, опекун, усыновитель). Распоряжаться деньгами ребенка можно только до того момента, пока ему не исполнится четырнадцать лет.

Лицо, которому от четырнадцати до восемнадцати лет, имеет право лично пойти в банк и открыть собственный счет. Подросток также может самостоятельно распоряжаться им по своему усмотрению. Только здесь есть один важный нюанс: ребенок должен предоставить финансовому учреждению согласие родителей, оформленное в письменном виде.

Если родных матери и отца нет, то важно предоставить данный документ от опекуна или усыновителя. В этой бумаге должно быть указано, что лицо, не достигшее совершеннолетия, имеет право лично открыть банковский счет, а также управлять им по своему усмотрению

Денежные средства, хранящиеся на нем, являются личными и принадлежат только подростку. При этом ребенку не нужно отдельное разрешение родителей или приемных матери и отца. Он также не нуждается в получении разрешения от опекуна.

Письменное согласие обязательно должно быть подтверждено в банке или у нотариуса.

Пользуемся счетом правильно

  • Если в отношении владельца счета возникает обязанность по аресту или списанию денег, то это никак не относится к номинальному счету опекуна — он не может быть арестован.
  • Номинальные счета входят в систему страхования вкладов АСВ с 01.01.2015 года. А значит, они застрахованы на сумму до 1 400 000₽.
  • Сбербанк не контролирует расходы по номинальному счету (так составлен типовой договор в банке).  Опекун может осуществлять траты без ограничений. Нет необходимости в дополнительных разрешениях органов опеки и попечительства. Важна лишь итоговая-годовая отчетность попечителя/опекуна.
  • Если у опекуна или подопечного изменились удостоверение личности, адрес, статус — то сообщить банку об этом обязан владелец счета.
  • Владельцем по номинальному счету возможно оформление доверенности на распоряжение денежными средствами. Это может быть разрешение на любые расходные операции или на получение выписок. Например, один из родителей может открыть счет в банке и выписать доверенность на другого для распоряжения средствами.
  • Наследники владельца счета не имеют никаких прав на получение средств бенефициара.
  • В случае смерти бенефициара банк замораживает средства. Если были зачислены излишки их вернут отправителям — соответствующим органам. Остатки будут выданы только наследникам бенефициара.
  • Сберегательную книжку по номинальному счету опекуна оформить нельзя.
  • Владельцу нельзя оформить завещательное распоряжение.
  • Владелец может сразу получить выписку по переводу с номинального счета на свой, если операция выполнена в отделении Сбербанка (печать и подпись специалиста банка не ставится).

Как перевести деньги на номинальный счет

На номинальный счет можно выполнить перевод средств через:

  • отделение,
  • Сбербанк Онлайн,
  • мобильное приложение,
  • терминал/банкомат.

Если перевод на номинальный счет ребенка/подопечного выполняется через интернет, то обязательно указывать полные реквизиты и заполнять поле «назначение платежа» такими фразами:

  • алименты,
  • лечение,
  • возмещение вреда здоровью.

Вы можете скачать полный список слов-идентификаторов для зачисления Сбербанком денежных средств на номинальный счет опекуна. Слова могут быть в любом числе и падеже: Перечень слов.pdf

Иначе платеж не пройдет и будет возвращен отправителю, т.к. предназначение счета — получение социальных выплат.

Банк не имеет права зачислять иные средства, согласно режиму ведения номинального счета.

Как проверить поступления

Даже, если у вас есть мобильный банк, то подключение его к номинальному счету не возможно (скорее всего это сделано в целях безопасности, слишком часто мошенники используют этот канал для обмана).

А это значит, что СМС-сообщения не будут приходить при поступлении денег на номинальный счет опекуна.

Есть только два варианта проверить поступления:

  • посетить офис Сбербанка,
  • позвонить по бесплатному номеру: 8-800-555-02-55.

В контактном центре вам могут сообщить 10 последних операций.

Для удобства снятия денег с номинального счета в Сбербанке рекомендуют оформить длительное поручение (стоимость — 50 руб.), которое позволяло бы переводить все поступления автоматически, например, на карту.

В этом случае — вы всегда будете получать СМС о поступлениях на свою карту, и сможете следить за балансом в личном кабинете онлайн-банка.

Отчетность в органы опеки

Опекун или попечитель обязан ежегодно самостоятельно составлять и подавать отчет в органы опеки не позднее 1 февраля, согласно федеральному закону №48-ФЗ. В отчете должна содержаться информация о тратах сумм, которые зачислялись на номинальный счет ребенка.

Если владельцами счета являются родители ребенка, то им не нужно подавать отчеты.

Что нужно помнить:

  • Предоставить отчет в органы опеки не позднее 31 января.
  • Исключить исправления и помарки.
  • Не оставлять пустые графы, ставить прочерк или написать «не получает».
  • Приложить к отчету соответствующие доходные/расходные документы.
  • Реальные расходы по документам должны совпадать с данными отчета.
  • Можно заполнить в электронном виде, прописью только ФИО и подпись опекуна/попечителя.

До 2018  года форма отчета остается неизменной с 2014 года. Вы можете скачать для заполнения форму и ознакомиться с примерами корректного заполнения, взятых с сайтов органов опеки и попечительства.

Получить выписку для ежегодного отчета, может владелец номинального счета в отделении Сбербанка — бесплатно. Необходимо предъявить паспорт.

Перед заполнением отчета по детским пособиям обязательно позвоните в органы попечительства и уточните, не вводились ли изменения в форму.

Компенсация целевых вкладов на детей

До распада СССР целевые вклады на детей пользовались большой популярностью, поскольку по ним предлагалась хорошая доходность. В 90-е годы компенсация на детские вклады, оставшиеся с тех времен, не начислялась, а в 1998 году после деноминации находящиеся на счетах суммы и вовсе обесценились.

Если владелец вклада старше 1945 года рождения, то ему положена 3-кратная компенсация, если 1946-1991, то 2-кратная. Эти правила касаются любых вкладов, не только детских. Если депозит был закрыт, то компенсацию получает то лицо, которое его закрыло, а если действующий – то владелец сберкнижки.

В случае если вклад был закрыт до 1995 года включительно, действуют следующие понижающие коэффициенты:

  • 0,9 для 1995 года;
  • 0,8 для 1994 года;
  • 0,7 для 1993 года;
  • 0,6 для 1992 года.

В случае если у вас есть такой вклад, можно обратиться в суд за перерасчетом процентов. В то время банк в одностороннем порядке менял процентную ставку без извещения клиента, что с 1996 года было признано незаконным. Сложность состоит в том, что на руках у клиентов есть только сберкнижка, в которой не отображены ни условия договора вклада, ни ставка по нему. Тем не менее, если остаток суммы значителен, имеет смысл попробовать добиться перерасчета.

Чтобы получить компенсацию по детскому вкладу, необходимо прийти в отделение банка с паспортом и сберегательной книжкой и написать заявление. Если вклад был закрыт и книжки на руках уже нет, нужно обратиться в то отделение, где он открывался.

Как снять денежные средства со счета несовершеннолетнего?

Мало кто знает о том, что в данном случае обязательно необходимо разрешение органов опеки и попечительства. Если счет был открыт на имя ребенка, которому еще нет 18 лет, то снять с него деньги может только законный представитель.

Перед этим ему нужно обратиться в органы опеки и попечительства. Данная государственная структура должна дать свое разрешение.

Такой документ выдается не только для однократного снятия накоплений, но и дает законное право неограниченно распоряжаться деньгами до наступления восемнадцатилетия ребенка. Такое разрешение может выдаваться только матери, отцу, опекуну, усыновителю.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Когда можно выплачивать алименты на счет несовершеннолетнего

Основной причиной того, что алиментоплательщик не желает платить в руки или на счёт получателю, является нерациональное расходование средств. Так может считать плательщик! Он может подозревать второго родителя в расходовании средств на себя. Поэтому он может выразить желание ограничить поступление средств лично на получателя, если средства переводили на банковский счёт последнего.

Все средства, которые родитель выплачивает в пользу своих детей, являются собственностью именно детей, но не второго родителя. Это не «компенсация» за воспитание, это материальная помощь для полноценного воспитания. Поэтому эти средства можно тратить на оплату:

  • Одежды и обуви малышу;
  • Детского сада или иных дошкольных образовательных учреждений;
  • Лечения или отдыха;
  • Развлечения.

Средства должны использоваться строго по назначению. Если плательщик подозревает, что это не так, он может предпринять следующие действия:

  • Потребовать в судебном порядке от получателя выплат точного отчёта о расходовании средств. Желательно, приложить чеки на оплату. Но, такое требование должно быть подкреплено доказательствами;
  • Доказать суду, что расходы получателя не соответствуют его доходам, материальное положение детей ухудшилось, получатель игнорирует свои обязательства по отношению к ним. Он может потребовать пересмотреть способ уплаты и распределения выплат, и попросить разрешить ему перечислять часть на счёт несовершеннолетнего. Как перечислять алименты на счет ребенка? В судебном порядке.

Но, изъявить желание может и сам получатель выплат. Для этого нужно:

  • Посетить приставов и передать им новые реквизиты для перечисления платежей;
  • Посетить место работы плательщика и передать в бухгалтерию платежные реквизиты для удержаний.

50 на 50

В ст. 60 СК РФ предусмотрена норма, позволяющая делать отчисления алиментов на счет ребенка. Но, перечисляться должна не вся сумма, а только её половина. Вторые 50% необходимо отдавать на руки матери или перечислять на её личный счёт.

Но, такие ограничения предусмотрены лишь в том случае, если разделение долей произошло по инициативе перечисляющего. Если же такое желание изъявил получатель, то возможно и превышение установленного лимита.

Суд может уменьшить пропорциональность перечислений

Он принимает во внимание:

  • Размер отчислений, а также способ;
  • Размер прожиточного минимума, который установлен для несовершеннолетних в данном регионе;
  • Соотношение оставшейся суммы с этой величиной;
  • Наличие или отсутствие дополнительной материальной помощи матери ребёнка от государства.

Полная сумма

Можно перечислять всю сумму на банковские реквизиты, если у получателя достаточно устойчивое материальное положение, и он может самостоятельно достойно содержать детей. Он может проявить инициативу о переводе всей установленной суммы алиментов на личные банковские реквизиты несовершеннолетнего.

Кроме того, есть и другие основания для перечисления алиментов на счет ребенка. Это:

  • Письменное соглашение между родителя ребёнка. Документ подписывается обоими родителями, заверяется у нотариуса, и предоставляется суду, который и выносит соответствующее решение – разрешать или нет перечисление ребёнку;
  • Несовершеннолетний находится на полном обеспечении у государства;
  • Несовершеннолетний находится под опекой или попечительство, или же проживает в приёмной семье.

Открыть счёт на имя несовершеннолетнего можно в любом банке. Кроме того, многие банковские учреждения разработали специальные вклады и программы, которые будут преумножать денежные средства.